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1.这本书有什么看点？作者将手把手教你成为超级理财达人
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不知道你有没有这样的体验，一说到理财，就觉得挺纠结的。市面上大把大把的理财专家啊、理财基金啊，他们都宣称，只需要遵循几个简单的步骤就可以让你轻松发财。说实话，你分不清哪些建议纯属废话，哪些建议的确有用对吧？
那么，从今天开始，你就可以不再纠结了，今天我给大家带来的这本书《抓住你的财富》，作者戴夫·拉姆就给出了非常简单直接的理财方案。如果你遵循这位金融大咖的方案，或许你就能更加轻松地去维持自己的财务秩序，保证财务安全，也就是说实现我们梦寐以求的财务健康。
读完这期作品，你还会了解到：
● 为什么你觉得自己日子过得很舒服，其实危机四伏？
● 为什么说读大学可能并不能让你过得体面而富裕？
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2.你的财务安全其实只是一种错觉
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提起钱呢，每个人都会很谨慎，特别是咱们中国人，钱，就是面子。所以，基本上，就算经济状况不好，咱也不会跟周围人说，哎呀，我有经济压力。有很多人都会对自己的财务状况相当自信，即便我们根本没有多少可以额外支配的零花钱。另外一种状况是，也许你觉得自己条件还算过得去啊，拥有一份体面的工作，或许还有房有车，财务危机？拜托，我过得挺滋润的，哪有什么财务危机啊？
不得不说，你的心真大。你知道么，其实财务危机正在一步步向你靠近，并且靠近的速度远超出你的想象。
我们现在做一个假设啊，你突然丢掉了饭碗，这个时候你会怎么办？你还有足够的私房钱拿来支付日常的账单吗？
就拿作者的一个客户莎拉为例。婚后，他和丈夫每年的收入高达7.5万美元，而且俩人也基本上没什么债务，于是他们就觉得毫无压力一身轻松，于是乎就去贷款买了一套大房子。
当然，这也没什么大不了，他们觉得自己可以负担得起嘛。但是，他们真的能应付得过来吗？有一天，莎拉失去了年薪高达4.5万美元的工作。很快，他们就陷入了财务危机，因为还不起贷款，他们的房子也要被银行收回去了。
你看，像莎拉这种突发性的经济小波折，就能让人陷入困境，那要是发生更大的财政危机，还不知道会怎么样呢。所以，一切都要防患于未然，特别是钱这件事。如果你不想和莎拉一样突然收到这种不愉快的惊喜，还是赶紧采取行动吧。不要总觉得自己可以轻松搞定一切，结果事情一发不可收拾，想要力挽狂澜的时候，发现为时已晚。
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3.负债被视为生活常态，但要清楚它的安全边际
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在21世纪，周围不断有人鼓励大家消费，比如说房子、汽车、电视机等等你能说得上名字的东西。任何一件儿买下来都得花好大一笔钱，那么我们要怎样去支付呢? 当然，很多人都会选择贷款。你或多或少都可能有一笔欠款，比如说学生时期的助学贷款、房贷、车贷或者信用卡。
事实上，债务已经成为现代社会必不可少的一部分。作者调查发现，他的一些客户觉得用信用卡刷7.2万美元来租套房子，或者贷3.5万美元的助学贷款，对他们来说完全OK。
虽然欠债这种事儿，从古至今都有，但是这绝对算不上什么理财的好办法，相反，这样只会让你陷入财务危机。
现在我们拿信用卡为例，信用卡是我们生活中最常见的债务形式。不知道你有没有这样的体验，刷信用卡的时候，好像一点也不心疼。总感觉这卡上的钱，是别人白给的似的。一张信用卡在手，让我们瞬间拥有了非常强大的消费能力。然而，从长远来看，信用卡其实会损害我们的财务能力。据美国破产协会统计，申请破产的客户有69%的人反映，破产是由他们的信用卡债务引起的。
另一方面，福布斯榜单上的前400名富豪当中有75%的人说，实现并保持零债务是积累财务的最佳方法。而且，从美国的药品连锁机构沃尔格林公司到全球领先的网络解决方案供应商思科公司，这些大公司无一例外都是在零债务的基础上运营发展的。
既然这些富人和公司都能找到零债务致富的办法，我们是不是也可以呢？
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4.理财达人修炼第一步：设立紧急启动资金
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要成为一个理财达人，实现财务安全，我们到底应该怎么做呢？别着急，虽然现在你已经意识到，想要实现财务健康，就必须改变自己的理财方式，但是，你也要明白，一口不能吃成个胖子，你不能一下子就改变一切。相反，你要脚踏实地慢慢来。
假如你想要吃掉一头大象，你绝对不会想一次就把大象吃掉。你可能会先从脚开始，然后再去处理大象的身体，一点一点把大象吃掉。
理财也是同样的道理。如果你想一次就进攻不同的领域，那么你的努力就会大打折扣，最后只能以失败告终，比方说你一边弄着抵押贷款，一边又用信用卡大手笔消费，这样就不行。
但是我们要从哪里开始下手呢？理财达人修炼秘诀第一步，就是建立自己的应急启动资金，存10000元以备不时之需。
事实上，《财富》杂志曾经做过这样的评估，78%的美国人每隔十年就会在生活中经历一次意外，比如说意外怀孕或者车祸等等。当这些事情来临的时候，如果你提前有所准备，你是不是能更好的应对呢？
虽然说10000元并不多，但是积少成多，它必定会减少你负债的几率。
但是请记住，这笔钱只是拿来应急的，如果你用掉了些，记得尽快补上。
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5.理财达人修炼第二和第三步：尝试着一次性还清债务，并增加紧急启动基金
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当你设立应急启动资金的时候，事实上，你已经开始着手扭转你的财务状况了。接下来，是时候开始去解决债务了。
理财达人修炼的第二步，就是创建一个“债务雪球”。
每个人都知道，如果你在雪地上滚雪球，小雪球会越滚越大，最终变成一个超级大球。偿还债务也是如此。首先，把你的债务从小到大都列出来，比如说从小额的话费到大额的房贷。然后，请先把最小的债务处理掉。当小额债务解决以后，再去想怎么解决那些令人头疼的大笔账单。
当你的债务雪球开始滚动之后，现在你要把精力放回你的应急基金上来了。
理财达人修炼第三步，就是壮大自己的应急基金储备，最起码可以用来支付你3到6个月的生活费才行。
当然，每个人都有不同的消费需求，所以这个数量并不是固定的。如果说你每个月的家庭收入是2.4万元，那么你的应急储备金最起码得留足10万元甚至更多。
现在，假如你已经有了相当大一笔应急储备金了。这个时候，你就会发现，在实现财务自由的道路上，你越走越轻松。如果有一天你丢了饭碗，但是却发现自己还有一笔应急储备金，足够花上一年半载的时候，你的安全感和自信心是不是瞬间爆棚？
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6.理财达人修炼第四步：拿出15%的收入投资于基金
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在路上读书的app上，我们曾经推荐过一本关于年轻人理财的书，《年轻人的理财之道》，其中讲过一个重要观点就是，随着人口老龄化的加重，医疗和养老保险方面的财政支出不可避免地扩大，未来的政府还会不会继续提供退休金，谁也说不准。所以，我们有时候会问自己这样的问题：我们有足够的钱来安享晚年吗？
为了消除这种恐惧，我们就必须开始进行第四步：
假如你想退休后过的体面些、舒服些、有保障些，现在你就要拿出你收入的15%进行投资。
虽然看起来很多，但我可以找出一大堆理由，来说服你投资这一笔钱。
首先，如果说当你老了，你需要依靠别人才能维持一个舒适的生活的话，那是不是挺不靠谱的？万一哪天人家不愿意帮你了呢？俗话说的好，靠人不如靠己。尤其是那些指望政府救济金过活的人，更要小心了，当你到了退休的年纪，想要指望政府提供舒适的生活，简直就不可能。
当然，你也可能反驳我说，你想把这笔钱用在其他地方，比如把钱留着给子女。但是你孩子日后不管有多大的出息，并不代表着你在退休之后就能享受多么舒适的生活。
如果你已经决定要留出15%的收入用于投资，那么问题来了，我们应该投资到哪里呢？作者给出的建议是投到基金里。
纵观历史，股票的平均回报率低于12%。相比之下，基金才是长期投资的最佳选择。所以建议你选择一个在五到十年内持续盈利的基金。同时要注意分散投资，确保盈利，也就是说不要把鸡蛋放到一个篮子里。
这里有另外一个好的规则你可以遵循：将你的钱一分为四，一部分投放到保本型基金里，一部分放到成长型基金里，一部分放到国际基金里，最后一部分投到波动比较大的基金里。
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7.理财达人修炼第五步：如果你想供孩子上大学，请保证无债一身轻
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几乎每个家长都会“望子成龙”、“望女成凤”，于是父母都梦想着能够把孩子送进大学的校门，甚至很多家长不惜负债累累来实现这个梦想。
但是，我们前面已经讨论过，我们要不惜一切代价避免负债。借款来资助孩子上大学，到底是不是一个明智之举，还有待考虑。
有人说，大学助学贷款就像癌症一样，一旦你的孩子沾染上它，就休想轻易摆脱掉它。现在这一代的学生有一个称号，叫“负债一族”，原因是，他们一毕业就负债累累。有数据表明，在美国，这些学生的平均负债情况在2.5万美元到2.7万美元不等，而且不可能在短时间内还清。
那么你应该怎样来支付学费呢？
当然有个办法就是拿奖学金或者说勤俭节约、缩减开销。还有个办法就是使用教育储蓄账户基金，或者也叫投资成长型基金。
如果你打算每年投入2000美元来作为孩子的学费，那么从孩子出生的那一刻起，直到他18岁，你就能攒到将近7.2万美元。然而，如果投资到教育储蓄账户基金的话，每年的收益率可达到12%，你就能获得12.6万美元，这足以支付孩子的学费和生活费了。而且只要你用这个账户来给孩子支付学费，还可以免税。
但是，你有没有仔细想过，一个大学文凭对于你的孩子来说，到底是不是一个好的投资呢？
丹尼尔·戈尔曼在《情商》一书中指出，在成功人士中，只有15%的人是依靠培训和教育。剩下85%的人，他们之所以获得成功，都要归功于他们的态度、毅力、勤奋以及视野。
换句话说，后面所说的这些品质相比大学的一纸文凭来说，在未来的人生中会更重要。因此，你的孩子需要去上大学吗？如果说去上大学意味着要负债累累，你还是要慎重考虑一下的。
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8.理财达人修炼第六步：还清房贷
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仔细回想一下，你当房奴已经多少年了？或者准备买房的朋友，你打算当多少年房奴？通常来说，一般的人都要当个几十年呢，想想挺悲哀的。
理财达人修炼第六招就是还清房贷，而且越快越好。对于大多数人来说，这是通往财务健康之路的最后一道关卡，还完房贷你整个人就会感觉无债一身轻。
然而，想要还清房贷可不是一件什么容易的事，你需要绕过种种陷阱。比如，有人就建议你把家里存的钱拿出来，投放到股票上面去。
为什么说这个建议是个陷阱呢？作者就说了，假设你把家里的10万美元用于股票投资，到头来可以获得12%的回报，也就是说，你能获得1.2万元的收益。还完8000美元的房贷，你还剩下4000美元，想想还是挺划算的。真的时这样么？可不要忘记股票买卖收取的各种税和手续费哦。也许到头来，你实际握在手里的也只有1千美元而已。你可能说，这一千美元也是钱啊。说实话，比起这么高的风险，这点收益根本不值得，说不定哪天股市崩盘，连本带利就没有了。
关于还房贷，人们还有另外一个误解，那就是人们觉得30年的房贷期限比15年的更划算。因为你觉得，每次少还一点儿，那么，平时能够支配的零花钱也就更多一点儿。
真的是这样么？如果以7%的利率来算，其实15年的还款期限要比30年的还款期限节约得多，可以帮你省下15万美元。想想，拿着这笔钱你能干些什么呢？
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9.理财达人修炼第七步：遵循计划，拒绝做吝啬鬼
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如果能做到上述六点，那么恭喜你，只要完成最后一步，你就是一名合格的理财达人了。
一旦你实现了零债务，并且开始为你以后的生活储备资金的时候，你就该开始积攒自己的财富了。
不要盲目地信任所谓的专家建议，不管怎样，都要坚持自己的计划。随着年龄的增长，市场的小小波动都可能会牵动你的神经。不要担心，市场总的发展趋势是向好的方向发展，所以这些小小的波动根本不值一提。
最后，你要意识到，实现财务安全并不是要你变成一个吝啬鬼，不舍得吃不舍得喝。拿着你的钱消遣一下，没什么不可以。
说到底，理财最关键的一点，其实是乐趣。
比如说，难道每个人都可以佩戴20万的手表吗？每个人都可以开上价值四五十万的豪车吗？每个人都可以拥有四五百万的豪宅吗？答案是Yes，只要你有这个消费能力。学会按照自己的支付能力去消费，其它的就统统忘记不用care。
当合适的时机出现的时候，你也可以把钱捐出去。捐钱就像花钱一样充满乐趣，而且可能会带来意想不到的回报。做一个慷慨的人感觉是非常好的，但是呢，你要先赚够足够的钱才可以。
这些技能你都Get到了么？
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分节阅读 Table of contents
关于本书 About the book
在《改变你一生的理财习惯》一书中，作者将手把手教你扭转财务状况，不管你财务状况有多么糟糕，都可以转亏为盈。只要按照作者给出的7个简单的步骤，你就可以轻松保证财务安全，安享舒适的退休生活了。
戴夫·拉姆齐，美国作家、电台主持人、个性与励志类电视节目演说家，主要关注金融和债务自由问题。他的广播节目《拉姆齐秀》最为出名，在节目中，他主要通过电话在线方式，为美国各地的咨询者提供理财建议。
本书金句 Key insights
● 一张信用卡在手，让我们瞬间拥有了非常强大的消费能力。然而，从长远来看，信用卡其实会损害我们的财务能力。
● 假如你想要吃掉一头大象，你绝对不会想一次就把大象吃掉。你可能会先从脚开始，然后再去处理大象的身体，一点一点把大象吃掉。理财也是同样的道理。
● 假如你已经有了相当大一笔应急储备金了。这个时候，你就会发现，在实现财务自由的道路上，你越走越轻松。
● 当然，你也可能反驳我说，你想把这笔钱用在其他地方，比如把钱留着给子女。但是你孩子日后不管有多大的出息，并不代表着你在退休之后就能享受多么舒适的生活。
● 说到底，理财最关键的一点，其实是乐趣。